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富德生命人壽江西分公司3·15風(fēng)險提示——免責(zé)條款藏玄機(jī)！未如實告知病史可能拒賠

引言

2024年4月，南昌市民張某因突發(fā)心梗去世，家屬申請壽險理賠時卻被告知“不予賠付”。原因是張某在投保時未如實告知其高血壓病史。這一事件引發(fā)廣泛關(guān)注，也暴露出壽險投保中“如實告知”條款的重要性。

事件經(jīng)過

2023年6月，45歲的張某在某保險公司投保了一份保額為50萬元的終身壽險，年保費6000元。投保時，保險代理人通過線上問卷詢問其健康狀況，張某在“是否患有高血壓”一欄選擇了“否”。張某表示，自己雖曾被診斷為高血壓，但醫(yī)生建議無需服藥，且平時并未感到明顯不適，因此認(rèn)為不屬于“高血壓患者”。2024年3月，張某因突發(fā)心梗去世。家屬在申請理賠時，保險公司調(diào)取了其2022年的體檢報告，發(fā)現(xiàn)張某早在投保前一年就已被診斷為高血壓患者。

爭議焦點

1.如實告知義務(wù)的履行：保險公司認(rèn)為，張某未如實告知其高血壓病史，屬于違反如實告知義務(wù)，有權(quán)拒賠。

2.代理人的詢問方式：張某家屬辯稱，保險代理人在投保時未詳細(xì)解釋高血壓的具體定義，導(dǎo)致張某誤以為自己不符合高血壓診斷標(biāo)準(zhǔn)。

3.免責(zé)條款的合法性：保險公司援引《保險法》第十六條，主張未如實告知屬于免責(zé)范圍。

法律與行業(yè)解析

1.如實告知的法律效力：根據(jù)《保險法》第十六條，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響核保決定的，保險公司有權(quán)解除合同并拒絕賠付。

2.代理人的責(zé)任邊界：本案中，保險代理人未主動詢問高血壓的具體診斷標(biāo)準(zhǔn)，是否存在過失需進(jìn)一步調(diào)查。

3.行業(yè)現(xiàn)狀：江西銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2023年因未如實告知病史導(dǎo)致的壽險拒賠案件占比達(dá)42%。

富德生命人壽江西分公司提示您：

1.如實填寫健康問卷：投保時應(yīng)如實回答保險公司詢問的健康信息，切勿隱瞞或謊報。

2.主動詢問診斷標(biāo)準(zhǔn)：對“高血壓”“糖尿病”等常見病史的定義，應(yīng)主動咨詢保險公司或代理人。

3.保留健康記錄：投保前可保留近期的體檢報告、檢查記錄，以備核保或理賠時使用。