國(guó)壽鑄心系列十三：“精準(zhǔn)扶貧”+“全民醫(yī)保”，力守寧夏脫貧攻堅(jiān)成果
2020-08-17 09:16
——中國(guó)人壽寧夏分公司保險(xiǎn)扶貧紀(jì)實(shí)
江西企業(yè)網(wǎng)訊 防止脫貧又返貧，是當(dāng)前我國(guó)扶貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中難啃的一塊硬骨頭。一組數(shù)據(jù)告訴我們致貧、返貧的“病因”：據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，寧夏“建檔立卡”貧困戶中因病致貧占到20%，因殘致貧占到6.7%，因?yàn)?zāi)致貧占20%，三項(xiàng)加起來(lái)占全部建檔立卡貧困戶47%，同時(shí)因上述原因返貧的情況也頻頻發(fā)生。
如何提高貧困人口抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又如何防止脫貧又返貧？寧夏找到了答案——用保險(xiǎn)守住脫貧攻堅(jiān)的成果。中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司推出的精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)項(xiàng)目和“全民醫(yī)保”項(xiàng)目，有效解決了農(nóng)村貧困人口因病致貧返貧問題及大病救助保障力度不夠、醫(yī)療能力弱、群眾健康意識(shí)低、就醫(yī)負(fù)擔(dān)重等難題。
建立“2+X”一攬子扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品體系
寧夏位于我國(guó)西北部，是我國(guó)5個(gè)少數(shù)民族自治區(qū)之一。上世紀(jì)80年代，寧夏西海固地區(qū)既是寧夏扶貧攻堅(jiān)的主戰(zhàn)場(chǎng)，也是新階段六盤山集中連片特困地區(qū)扶貧的重要核心區(qū)域。
越是邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)，政府就越關(guān)注民生保障。2016年1月，寧夏出臺(tái)《關(guān)于力爭(zhēng)提前兩年實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)確保”脫貧目標(biāo)的意見》，明確引入商業(yè)保險(xiǎn)助推扶貧攻堅(jiān)工作的政策。
2016年4月25日，寧夏扶貧辦、寧夏保監(jiān)局制定的《寧夏精準(zhǔn)扶貧“扶貧保”工作實(shí)施方案(試行)》正式運(yùn)行，為全區(qū)15萬(wàn)戶建檔立卡貧困戶、58萬(wàn)建檔立卡貧困人口提供精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品。
2017年受益人群擴(kuò)展為2014年自治區(qū)建檔立卡時(shí)認(rèn)定的貧困戶和貧困人口，共計(jì)81.98萬(wàn)人。[11]
據(jù)了解，該項(xiàng)目是以建檔立卡貧困戶和貧困人口為保障對(duì)象，建立起的涵蓋保人身、保大病等多個(gè)方面的“2+X”一攬子扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。
“2”為“保人身”的家庭成員意外傷害險(xiǎn)和“保大病”的家庭成員大病補(bǔ)充險(xiǎn)，“X”主要是根據(jù)一家一戶具體情況提供的可選險(xiǎn)種。除了借款人人身意外傷害險(xiǎn)，還有特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，這一項(xiàng)目在全區(qū)實(shí)行全覆蓋，并由中國(guó)人壽運(yùn)營(yíng)。
扶貧保保障人民生活
46歲的馬啟軍曾因“下煤礦”受傷而失去勞動(dòng)能力，撫養(yǎng)兩個(gè)孩子的重任便落在妻子馬占梅的身上，“她一心想著讓家里的日子過好點(diǎn)，就貸款4萬(wàn)元買了6頭牛、蓋了牛棚還買了三輪車，天天起早貪黑打草、拉草，可拉著拉著人就沒了。”
2016年6月，馬啟軍的妻子馬占梅開著貸款買的農(nóng)用車?yán)輹r(shí)不慎發(fā)生意外，車翻人亡。由于馬啟軍全家投保了扶貧保產(chǎn)品，按照理賠規(guī)則，中國(guó)人壽為其賠付6.8萬(wàn)元，這讓陷入絕境的馬啟君家有余力能繼續(xù)生活下去。
實(shí)際上，在寧夏眾多的貧困戶中，類似馬啟軍這樣的理賠案并非個(gè)例，中國(guó)人壽扶貧保產(chǎn)品為許多貧困家庭織起了防止返貧的“保障網(wǎng)”。
實(shí)現(xiàn)院端一站式結(jié)算
精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)項(xiàng)目涉及人群廣，服務(wù)要求高，難點(diǎn)多，公司傳統(tǒng)理賠方式，需要患病人員在出院時(shí)提交相關(guān)資料后公司才能予以賠付，該方式服務(wù)效率不高，且需提前墊付醫(yī)療費(fèi)用，經(jīng)常出現(xiàn)患者因經(jīng)濟(jì)原因不能及時(shí)有效治療甚至放棄治療的情況。
為有效解決這個(gè)問題，中國(guó)人壽向相關(guān)部門提出了實(shí)施首個(gè)全省全覆蓋院端一站式結(jié)算的工作建議。
2017年9月，一站式結(jié)算工作正式啟動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)跑起來(lái)，群眾少跑路”，當(dāng)?shù)亟n立卡貧困人員出院時(shí)自動(dòng)結(jié)算相關(guān)家庭意外傷害保險(xiǎn)及大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賠款。截至2019年底，已在全區(qū)134家醫(yī)院實(shí)現(xiàn)了11323人次的一站式結(jié)算，實(shí)時(shí)結(jié)算5073.79萬(wàn)元。
擴(kuò)大扶貧保成果
目前，精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目在自治區(qū)已實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋，涉及全區(qū)19個(gè)縣、市，182個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。自2016年至2019年末，已累計(jì)承保3078784人次，承擔(dān)著40974416萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障,賠付約3.14萬(wàn)人次，賠付金額1.61億元。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，通過“扶貧保”項(xiàng)目的實(shí)施，絕大部分貧困患者個(gè)人自付的目錄內(nèi)合規(guī)費(fèi)用比例約由22%降低至3%，個(gè)人自付的總醫(yī)療費(fèi)用由35%降低至10%以內(nèi)，有效降低了個(gè)人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，充分體現(xiàn)了“以人為本、保本微利、最大限度優(yōu)惠參保家庭”的原則。
對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，“保本微利”并不容易實(shí)現(xiàn)，在沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)支撐的情況下，中國(guó)人壽進(jìn)行了大膽嘗試。經(jīng)過幾年來(lái)積極實(shí)踐探索，“扶貧保”根據(jù)每年運(yùn)行情況不斷優(yōu)化，同時(shí)按照政策要求明確風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，確保了這個(gè)惠民項(xiàng)目能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
提質(zhì)擴(kuò)面實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)保”
寧夏鹽池縣既是革命老區(qū)，也是國(guó)家級(jí)貧困縣，全縣總?cè)丝?7.2萬(wàn)，農(nóng)業(yè)人口14.3萬(wàn)。其中建檔立卡貧困戶11228戶，34046人。近年來(lái)，鹽池縣在金融扶貧工作上形成政、銀、企、社、民“五位一體”的新格局。
為全面貫徹落實(shí)鹽池縣委、政府2020年《鹽池縣2020年脫貧攻堅(jiān)鞏固提升實(shí)施方案》，2017年，中國(guó)人壽鹽池支公司與鹽池縣政府的多次溝通，鹽池縣委縣政府在精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提質(zhì)擴(kuò)面，實(shí)現(xiàn)“全民醫(yī)保”，將除建檔立卡戶以外的全縣13.5萬(wàn)農(nóng)村戶籍人口全部納入到了鹽池縣健康扶貧工程中，全面提高了農(nóng)村貧困人口醫(yī)療保障水平。
在金融扶貧工作的開始，保險(xiǎn)理念以及“全民醫(yī)保”工作的宣傳，難度相當(dāng)大。如何讓龐大的農(nóng)業(yè)人口群體接受“全民醫(yī)保”，認(rèn)可保險(xiǎn)的力量，是中國(guó)人壽鹽池支公司首要考慮的問題。
中國(guó)人壽鹽池支公司編寫了《全民醫(yī)保執(zhí)行手冊(cè)》，印制了簡(jiǎn)單易懂的保險(xiǎn)服務(wù)卡、保險(xiǎn)資料袋等相關(guān)宣傳材料，為普及“全民醫(yī)保”營(yíng)造氛圍。
同時(shí)，通過各種有效渠道和媒體，多層次、多形式地進(jìn)行廣泛宣傳，既做到了對(duì)廣大群眾和當(dāng)?shù)卣纳鐣?huì)宣傳，又加強(qiáng)了保險(xiǎn)知識(shí)和理賠流程的專業(yè)宣傳，在獲得社會(huì)認(rèn)同的同時(shí)也增強(qiáng)了保險(xiǎn)的吸引力、提升了群眾的保險(xiǎn)意識(shí)。
在廣泛宣傳的同時(shí)，中國(guó)人壽鹽池支公司將政保業(yè)務(wù)宣傳融入到了政府的政策宣傳中，進(jìn)一步提升公信度，公司還組建了專門的政保服務(wù)團(tuán)隊(duì)，進(jìn)村入戶逐一宣導(dǎo)，摸底調(diào)查、提高準(zhǔn)確度，提高服務(wù)品質(zhì)。
今年以來(lái)，鹽池支公司對(duì)險(xiǎn)種范圍、參保對(duì)象、資金的籌集與管理等方面進(jìn)行了明確規(guī)定。特別是在保險(xiǎn)金額和賠付率上對(duì)參保家庭給予了更多實(shí)惠利益，將每人保險(xiǎn)費(fèi)在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)上給予大幅度優(yōu)惠。
為更好的服務(wù)于鹽池縣廣大客戶，鹽池政府聯(lián)合中國(guó)人壽鹽池支公司創(chuàng)新突破，通過不斷調(diào)查、研究、討論，最終量身定做了包括家庭綜合意外傷害保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾人保險(xiǎn)、老年人意外傷害險(xiǎn)、村級(jí)互助社成員險(xiǎn)、金融信貸險(xiǎn)等多款扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。
為了將保險(xiǎn)服務(wù)的觸角進(jìn)一步延伸，中國(guó)人壽鹽池支公司采取了服務(wù)一體化的策略，通過建設(shè)綠色通道優(yōu)質(zhì)服務(wù)制度，在曾記畔、佟記圈、大壩、古峰莊、暴記春、馬兒莊、狼布掌和惠澤村建立了8個(gè)政保業(yè)務(wù)工作室，成立專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行深層次的增值服務(wù)，讓保險(xiǎn)真正的發(fā)揮著扶貧攻堅(jiān)的作用。
截至2019年年底，“全民醫(yī)保”保費(fèi)從2017年的316.56萬(wàn)元增長(zhǎng)至821萬(wàn)元，承保戶數(shù)從11228戶增長(zhǎng)至32739戶，承保人數(shù)從34046人增長(zhǎng)至96037人，全年累計(jì)賠付1491筆，賠付金額1667.89萬(wàn)元。其中精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)項(xiàng)目累計(jì)賠付金額405.83萬(wàn)元。
一直以來(lái)，中國(guó)人壽寧夏分公司踐行“搶抓政策機(jī)遇、尋求政保突破、做好精準(zhǔn)扶貧、帶動(dòng)快速發(fā)展”的理念，始終奮戰(zhàn)在金融創(chuàng)新的第一線，普及保險(xiǎn)意識(shí)，輸出金融扶貧力量，逐步改變百姓對(duì)于保險(xiǎn)的偏見，讓更多人從保險(xiǎn)中受益，讓更多家庭免于被貧困和疾病擊垮的命運(yùn)。
