平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價值率44.7%背后：產(chǎn)品策略效果漸顯 業(yè)務(wù)含金量提升
2019-09-16 15:13
江西企業(yè)網(wǎng)訊 近日，上市保險(xiǎn)公司迎來2019年第一份“中考”成績單，中國平安披露半年報(bào)。數(shù)據(jù)透露出“強(qiáng)者恒強(qiáng)”信號，平安人壽再次以穩(wěn)健、價值成長吸人眼球。
首先，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)依舊撐起中國平安利潤“半邊天”，最新半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2019年上半年，中國平安實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東的營運(yùn)利潤734.64億元，其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸屬母公司股東營運(yùn)利潤479.58億元，占比高達(dá)65%。
其次，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長，讓中國平安一直強(qiáng)調(diào)的“穩(wěn)中有進(jìn)”“高價值增長”更為凸顯。半年報(bào)顯示，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值率達(dá)44.7%，同比提升5.7個百分點(diǎn)，新業(yè)務(wù)價值同比增長4.7%。
除此之外，“金融+科技”戰(zhàn)略下，平安人壽也持續(xù)推進(jìn)科技升級，輔助代理人篩選的AI面談官面試覆蓋率達(dá)100%，高仿真對話機(jī)器人AskBob對代理人咨詢的疑問解答準(zhǔn)確率高達(dá)95%，業(yè)務(wù)查詢和智能辦理功能覆蓋代理人90%常用需求，銷售場景模擬演練覆100%代理人。
新業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)價值率雙升，透視平安人壽業(yè)務(wù)真實(shí)含金量
“盈利能力+價值增長+科技升級”三大亮點(diǎn)之中，最值得關(guān)注的，是關(guān)乎平安人壽未來發(fā)展韌勁的兩項(xiàng)指標(biāo)，即新業(yè)務(wù)價值及新業(yè)務(wù)價值率。
眾所周知，對于壽險(xiǎn)公司而言，新業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)價值率是衡量盈利能力、成長性的核心指標(biāo)。簡單來看，新業(yè)務(wù)即壽險(xiǎn)公司每年銷售的新保單，新業(yè)務(wù)價值即新保單背后所帶來的未來稅后利潤，新業(yè)務(wù)價值率則反映新保單的利潤率。
事實(shí)上，近年來，各家壽險(xiǎn)公司越來越注重新業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)價值率指標(biāo)，兩大指標(biāo)已成為反映一家壽險(xiǎn)公司經(jīng)營能力和業(yè)務(wù)拓展水平的核心競爭力指標(biāo)。而深究兩大數(shù)據(jù)背后，則能進(jìn)一步透視出一家壽險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)含金量。
以平安人壽為例，2019年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值達(dá)到410.52億元，其中，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值達(dá)361.97億，代理人人均新業(yè)務(wù)價值同比增長8.5%。從新業(yè)務(wù)價值率指標(biāo)來看，2019年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價值率達(dá)44.7%，同比上升5.7%，其中，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值率高達(dá)58.9%，同比提升9.9個百分點(diǎn)。
繼續(xù)拆分?jǐn)?shù)據(jù)，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值361.97億中，長期保障型產(chǎn)品所帶來的新業(yè)務(wù)價值達(dá)到247.27億元，占比高達(dá)68%；長交保障儲蓄混合型產(chǎn)品更同比上漲102.8%，達(dá)到32.57億。新業(yè)務(wù)價值率指標(biāo)方面，按首年保費(fèi)計(jì)算，代理人渠道新業(yè)務(wù)價值率達(dá)58.9%，其中，長期保障型產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值率更高達(dá)97.3%，長交保障儲蓄混合型產(chǎn)品新業(yè)務(wù)價值率達(dá)到63.7%。
那么，除代理人渠道外，平安人壽其他渠道新業(yè)務(wù)價值增長如何？半年報(bào)顯示，2019年上半年，平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)其他渠道合計(jì)新業(yè)務(wù)價值達(dá)到48.55億元，同比增長24.9%。其中，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值同比增長76.8%。對此，年中報(bào)明確指出，銀保渠道新業(yè)務(wù)價值的同比高增長，是基于“銀保渠道期交轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略有序推進(jìn)，在期交業(yè)務(wù)快速增長的同時，保障型和長期儲蓄型業(yè)務(wù)占比進(jìn)一步提升”。
由此可見，2019年上半年，無論是代理人渠道，還是銀保渠道，平安人壽新業(yè)務(wù)價值、新業(yè)務(wù)價值率增長都十分強(qiáng)勁，且背后反映出，加碼保障型及長期儲蓄型業(yè)務(wù)的平安人壽，在優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升業(yè)務(wù)含金量方面，成效都十分顯著。
聚焦客戶需求主動調(diào)整，來看上半年平安人壽“產(chǎn)品”優(yōu)化圖鑒
業(yè)務(wù)含金量的提升，背后其實(shí)反映的是2019年上半年平安人壽產(chǎn)品策略調(diào)整及產(chǎn)品優(yōu)化效果的逐漸顯現(xiàn)。
回溯來看，2019年年初，平安人壽總經(jīng)理兼CEO余宏在接受媒體采訪時就曾公開表示，2018年，壽險(xiǎn)業(yè)全行業(yè)出現(xiàn)調(diào)整，是客戶需求發(fā)生變化的直接反應(yīng)。過去幾年，客戶對于短期儲蓄型產(chǎn)品需求旺盛，而現(xiàn)在客戶更加關(guān)注保障和健康 。
“客戶對于自身保障水平的需求在不斷提升，所以我們調(diào)整了產(chǎn)品策略”，余宏強(qiáng)調(diào)，在2019年開門紅期間，平安人壽提供更多保障型及長期儲蓄型產(chǎn)品。實(shí)際上，平安人壽也是業(yè)內(nèi)率先淡化開門紅概念，專注全年穩(wěn)健產(chǎn)品推動策略的壽險(xiǎn)公司之一。
半年過去，成效凸顯。2019年6月，平安人壽董事長丁當(dāng)在銀保監(jiān)會例行發(fā)布會上也表示，2018年以來，平安人壽主動優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，深化保障型產(chǎn)品經(jīng)營，保障型產(chǎn)品占比不斷提升，極大提升客戶保障水平。數(shù)據(jù)顯示，2019年1-5月，平安人壽主力長期保障儲蓄產(chǎn)品在個險(xiǎn)新單保費(fèi)中占比達(dá)39.3%，較2018年同期提升5.9個百分點(diǎn)。
半年報(bào)數(shù)據(jù)更加驗(yàn)證了這一點(diǎn)。2019年半年報(bào)對平安人壽“產(chǎn)品+”策略作出更清晰的詮釋，一言以蔽之，依托“產(chǎn)品+”策略，不斷升級創(chuàng)新保障型產(chǎn)品和長期儲蓄型產(chǎn)品，支持高價值業(yè)務(wù)增長。
既定戰(zhàn)略之下，2019年平安人壽在產(chǎn)品端動作頻頻。
具體來看，在保障型產(chǎn)品方面，平安人壽主力產(chǎn)品平安福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃迎來第七次迭代升級，疾病責(zé)任拓展至150種，保障擴(kuò)圍的同時，還延續(xù)以往優(yōu)勢，在滿足合同約定條件下，可實(shí)現(xiàn)輕疾漲保障、惡性腫瘤多次賠付，并可附加特疾專屬保障。
此外，平安人壽還推出專注重疾保障的“大福星”“小福星”保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，覆蓋不同客群、滿足客戶多元需求。加上定位“基礎(chǔ)重疾”保障的鑫盛、金鑫盛、安鑫保系列產(chǎn)品，定位“保障+儲備”的滿分系列——愛滿分、福滿分保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，平安人壽保障產(chǎn)品體系進(jìn)一步得到完善。
意外保障方面，平安人壽推出安心百分百保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，該產(chǎn)品針對成年人群設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)期至75周歲，責(zé)任涵蓋海陸空交通意外、常見意外和自然災(zāi)害等多種意外場景，保額最高可達(dá)500萬元，同時兼具滿期生存給付的特點(diǎn)，為被保人提供意外風(fēng)險(xiǎn)保障與守護(hù)。
長期儲蓄型產(chǎn)品方面，平安人壽瞄準(zhǔn)國人財(cái)富管理難題，持續(xù)加大長繳業(yè)務(wù)推動力度，積極推動十年交的金瑞人生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。
在產(chǎn)品創(chuàng)新及細(xì)分客群方面，平安人壽積極開拓護(hù)理、教育金、養(yǎng)老等新興潛力保險(xiǎn)市場。例如，針對年輕人群體推介靈活投保、符合年輕人消費(fèi)習(xí)慣的10元起投的萬能險(xiǎn)——零錢養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。
針對老客戶，平安人壽強(qiáng)化回饋力度，推出“福保保”保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃。據(jù)了解，福保保是一款專門針對購買平安福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃、護(hù)身福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃、守護(hù)福保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃等福系客戶推出的附加險(xiǎn)。客戶可以通過加保福保保，在原有保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)保額的提升，起到“保障全面、重點(diǎn)加固”的良好效果。
綜上來看，平安人壽的轉(zhuǎn)型之路，也為行業(yè)提供了一份清晰的壽險(xiǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型模板——回歸保險(xiǎn)保障本源，堅(jiān)持聚焦保障型產(chǎn)品及長期儲蓄型產(chǎn)品；與時俱進(jìn)擁抱科技浪潮，通過科技賦能公司經(jīng)營管理。
效果漸顯的平安人壽“產(chǎn)品+”戰(zhàn)略，仍在持續(xù)發(fā)力。據(jù)了解，為回饋社會公眾，與全社會共享公司發(fā)展成果，繼年初的108財(cái)神節(jié)之后，中國平安將于今年9月再度發(fā)起以“以AI之名，為你放價”為主題的新一輪920“平安產(chǎn)品節(jié)”活動，讓利回饋消費(fèi)者。據(jù)悉，此次財(cái)神節(jié)活動，平安人壽將圍繞健康、出游、金融三大場景，精選線上線下共十余款保險(xiǎn)產(chǎn)品，活動期間給予客戶專屬福利，以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為客戶幸福生活保駕護(hù)航。
