中國人壽2019年業績亮眼 關鍵業務指標全面飄紅
2020-04-12 16:36
江西企業網訊 大刀闊斧的改革與轉型，讓“重振國壽”戰略結出碩果。3月25日，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）發布2019年業績報告。數據顯示，2019年，中國人壽實現歸屬于母公司股東的凈利潤達582.87億元，同比增長411.5%。凈利潤同比增長逾四倍，使得中國人壽業績表現頗為亮眼。
與此同時，數據顯示，2019年，中國人壽實現保費收入5670.86億元，同比增長5.8%，繼續保持行業領先地位；內含價值達9420.87億元，較2018年底增長18.5%；一年新業務價值達586.98億元，同比增長18.6%；核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達266.71%、276.53%。
一系列關鍵性業務指標全面飄紅，表明了2019年，中國人壽通過持續聚焦價值提升，加快轉型變革，使核心業務實現較快發展，實現了價值與規模的有機統一，也讓中國人壽管理層交出了一份滿意的答卷。
聚集價值加快轉型 發展質態持續優化
2019年是“重振國壽”戰略的開局之年，對于中國人壽這樣體量龐大的壽險龍頭企業來說，如何平衡規模與價值，對管理層來說是一個重大的挑戰。
在3月26日舉行的業績發布會上，中國人壽董事長王濱表示，圍繞“聚集價值、加快轉型”，中國人壽堅持了“重價值、強隊伍、穩增長、興科技、優服務、防風險”的經營方針，通過加快構建“一體多元”發展布局和市場化投資管理體系，強化科技賦能，聚力銷售轉型和保障型業務發展，變革銷售、投資與服務體系，持續提升風險防控效能，實現了核心業務較快發展，以及價值與規模的有機統一。
數據顯示，2019年，中國人壽實現保費收入5670.9億元，首年期交保費1094.2億元，同比增長4.8%。其中，十年期及以上首年期交保費591.7億元，同比增長42.1%。續期保費3858億元，同比增長5.8%。短期險保費695.2億元，同比增長25.6%。
2019年，中國人壽大力發展長期期交業務，業務結構持續優化。首年期交保費達1094.16億元，占長險首年保費比重為97.89%，同比提升7.73個百分點，其中十年期及以上首年期交保費達591.68億元，同比增長42.1%，占首年期交保費比重為54.08%，同比提升14.21個百分點；續期保費達3857.97億元，同比增長5.8%，占總保費的比重為68.03%。
在堅持回歸保險本源，大力發展保障型業務的策略下，中國人壽產品結構日益多元，首年期交前十大主銷產品中6款為保障型產品；特定保障型產品保費占首年期交保費的比重同比提升8.6個百分點，特定保障型業務保單件數與件均保費同步提升。
隨著產品逐步多元，中國人壽的業務結構也進一步優化。分險種來看，壽險業務總保費實現4465.62億元，同比增長2.1%；健康險業務總保費為1055.81億元，同比增長26.3%；意外險業務總保費為149.43億元，同比增長1.8%。
與此同時，在實現銷售隊伍穩步擴量的基礎上，隊伍質態不斷提升。截至2019年底，中國人壽總銷售人力達184.8萬人。
革故鼎新 “一體多元”發展體系初步形成
2019年，“改革”是中國人壽貫穿全年的關鍵詞。 圍繞“重振國壽”戰略和“雙心雙聚”戰略內核，2019年3月，中國人壽啟動了名為“鼎新工程”的改革。據悉，圍繞著“強總部、精省域、優地市、活基層”，強化大個險價值創造，推動團險、銀保、健康險協同發展，形成“一體多元”發展體系的思路，改革涉及銷售、投資、科技、運營、人力等十大方面，三十多個重點項目。
中國人壽總裁蘇恒軒透露，截至2019年底，中國人壽已基本完成組織架構優化和人員調整，探索建立了與公司戰略相匹配的組織模式和機制。
具體來看，在銷售領域，“一體多元”的發展體系初步形成，構建了大個險發展體系。為了強化價值創造中心作用，中國人壽全面整合了個人業務銷售資源，將現有保險規劃師隊伍、電話銷售隊伍與收展隊伍融合，傳統營銷與新型收展部門分設管理，兩支隊伍實行獨立運作，并發揮個險企劃、個險運營、培訓與綜合金融共享支持平臺作用，深化個險業務轉型升級。
在個險渠道，中國人壽注重價值導向，推進銷售管理轉型升級，堅持保險回歸保障，強化業務、隊伍和基礎管理統籌發展，實現了價值與規模的有機統一，渠道新業務價值率顯著提升。
數據顯示，2019年，中國人壽個險渠道總保費達4366.21億元，同比增長6.9%，首年期交保費達838.65億元，同比增長5.8%，在長險首年業務中的占比達99.67%。其中，十年期及以上首年期交保費占首年期交保費的比重為62.24%，同比提升15.89個百分點。續期保費為3366.76億元，同比增長6.2%。個險渠道一年新業務價值率達45.3%，同比提升3.2個百分點。
與此同時，個險渠道銷售隊伍實現量質齊升，隊伍發展驅動業務增長成效明顯。截至2019年底，個險渠道隊伍規模為161.3萬人，較2018年底增長12.1%。隊伍質態持續改善，月均有效銷售人力同比增長34.9%，月均銷售特定保障型產品人力同比增長43.8%。
值得關注的是，截至2019年底，個險銷售隊伍中的收展隊伍規模達57.7萬人，較2018年底增長42.1%，增速快于渠道整體增速。2019年，個險渠道基礎管理水平顯著提升，各項基礎管理指標均有所改善。
在完善多元發展體系方面，中國人壽團體渠道著重提升專業經營能力；銀保渠道緊密依托銀行發展業務，統籌好規模與價值，并探索轉型；健康險渠道則注重專業化發展。
在運營方面，中國人壽前、中、后臺融合正在加速推進，集約智能運營體系和精準財務資源配置體系逐步搭建。據悉，中國人壽運營和財務共享服務中心目前已啟動籌建。
“對于重振國壽戰略來說，2019年主要是布局，2020年將是全面深化改革。”蘇恒軒表示，在2019年基本完成組織體系重構的基礎上，中國人壽將持續推進“鼎新工程”改革舉措的落地深化，在銷售、投資、產品、運營、科技、人力資源等領域進一步推動變革轉型工作。
科技賦能 實現運營服務全面升級
隨著金融科技快速發展，中國人壽不斷加大科技領域的改革和布局。蘇恒軒表示，目前，中國人壽已制定了“科技國壽”的三年行動規劃，強調“重賦能、促升級、重創新、促轉型”，加快推進公司數字化轉型，助力高質量發展。中國人壽的目標是，打造國際一流、行業領先的金融科技，全力建設“科技驅動型”企業。
2019年，中國人壽運用人工智能、物聯網、大數據等先進技術，賦能保險全價值鏈，實現了銷售模式、職場網點與客戶體驗的升級。從取得的效果來看，一是線上獲客同比提升47%，線上增員占比達70%；二是星級職場數字化全覆蓋，銷售指揮中心直通基層一線，信息實時直達；三是全流程理賠自動化案件1130萬余件，重疾短期出險的風險識別準確率達91%。
在重創新、促轉型方面，科技創新成果遍布壽險生態等全領域，推動了中國人壽數字化轉型。一是革新IT架構，落地業界先進的混合云，資源配置效率提升10倍，整體訪問速度提升3倍。二是以組件化、插件式的各類“輕”應用，快速順應市場要求靈活組合；以云視頻、云桌面為代表的創新應用變革傳統辦公模式，打造互聯網直播與智慧移動辦公新亮點。三是基于數字化平臺孵化創新應用千余項，以保險為核心的生態服務日漸豐富。
2019年，中國人壽還打通全鏈條服務流程，完善綜合金融服務生態，強調“一個客戶、一個國壽”策略，客戶可通過一個入口獲取中國人壽其他公司的多種綜合金融服務。
聚焦線上，推出行業領先的理賠全流程自動化處理模式，使服務更便捷。數據顯示，中國人壽個人理賠案件申請支付時效同比提速41%；保單服務便捷性顯著提升，個人客戶投保無紙化辦理率達97.8%，同比提升7.8個百分點；線上保全辦理量同比提升47%。
為客戶提供差異化、精細化服務。為此，中國人壽還推出智能核保系統2.0，智能審核率同比提升5.9個百分點。在線機器人服務量同比增長77%。中國人壽客戶滿意度和忠誠度持續保持高位。
穩健投資 收益水平大幅攀升
投資管理條線的市場化改革，為中國人壽的利潤提升奠定了基礎。在重構投資團隊，完成投資管理板塊第一階段改革的同時，中國人壽持續加強資產負債管理，不斷優化資產配置策略，2019年，實現總投資收益1690.43億元，較2018年同比提升77.7%；凈投資收益1491.1億元，同比增長12.1%。總投資收益率達5.23%，綜合投資收益率達7.27%。
得益于近年來加大對長久期債券、高股息股票和非標資產等生息資產的配置力度，在利率中樞震蕩下行的環境下，中國人壽凈投資收益率4.61%，保持了相對穩定。同時，年內把握資本市場波動機會，總投資收益率較2018年上升195個基點，綜合投資收益率較2018年上升417個基點。
中國人壽相關負責人表示，“機制優化、策略得當、執行有效是2019年取得較好投資業績的主要原因。”
據了解，圍繞投資價值創造鏈條，2019年，中國人壽自上而下梳理優化戰略資產配置、戰術資產配置、管理人實施、風險管理和交易運營等環節。
具體來看，中國人壽戰略資產配置以資產負債管理為核心，不斷完善投資研究體系，明確中長期配置方向；戰術配置則強化賬戶維度的管理，把握中短期市場波動、主動進行戰術性偏離；管理人實施方面，中國人壽則加強統籌協調，發揮內外部管理人各自專長，有效互補，落實配置意圖。同時，中國人壽還進一步優化全品種、全口徑的投資風險管理體系和投資管理信息體系，為投資管理的高效高質運行提供保障。
2020年，為應對新冠肺炎疫情，中國人壽第一時間快速響應并在保險保障、物資或資金捐贈、健康服務等方面積極投入，擴展產品保險責任，升級理賠服務舉措，擴大線上服務，向超過248萬抗疫一線群體贈送新冠肺炎保險保障。
針對2020年發展策略，中國人壽總裁蘇恒軒表示，將重點聚焦五大方面：第一、將以“價值創造”為主線，貫穿公司改革發展全過程，不斷提升“重振國壽”含金量。第二、將深入推進市場化改革，加快推進“鼎新工程”落地見效。第三、加快推進數字化轉型步伐，提高經營管理數字化水平，強化科技在銷售、服務、管理等領域的運用和賦能。第四、加快服務平臺融合，持續推動運營服務向集約化、智能化、生態化轉型升級。第五、加強風險管控，推進公司治理現代化。（文/李萌）
