中國人壽中期答卷：重振國壽閃亮開局
2019-08-26 10:36
江西企業網訊 上市公司“期中考”成績公布，作為壽險業領頭雁的中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）交上了一份靚麗答卷。
中國人壽董事長王濱在年初公司工作會議上指出，重振國壽再出發，是中國人壽面向新時代作出的重大戰略安排和選擇，是這一代國壽人必須擔負的重大責任和使命。今年以來，在公司董事會的領導下，中國人壽以高質量發展為根本要求，堅持穩中求進總基調，以重振國壽戰略目標激發全員干事創業的活力和熱情，凝聚起思想與行動的力量，加快推動從銷售主導向銷售與服務并重轉型、從人力驅動向人力與科技雙輪驅動轉型、從規模取向向價值與規模有機統一轉型，進一步發揮資產負債雙輪驅動作用，遵循“重價值、強隊伍、穩增長、興科技、優服務、防風險”的經營方針，全面推進各項工作，重振國壽實現良好開局。
市場領先：業務價值顯著提升，業務規模保持領先
2019年上半年，中國人壽堅持價值發展理念，以生產單元為重心，聚焦價值，聚焦大個險，加快推進銷售轉型，促進價值快速提升、規模保持領先，實現價值與規模的有機統一。
業務價值顯著提升。公司上半年新業務價值達345.69億元，同比增長22.7%；內含價值達8868.04億元，較2018年底增長11.5%。公司產品日益多元，加快發展長期保障型等滿足客戶需要的業務，首年期交前十大主銷產品中有6款為保障型產品。上半年，公司保障型業務快速發展，特定保障型產品保費占首年期交保費的比重同比提升5個百分點。截至6月底，公司長險有效保單數量達2.97億份，較2018年底增長4.2%。
業務規模持續領先。中報數據顯示，截至6月底，中國人壽實現保費收入3779.76億元，同比增長4.9%，市場領先地位穩固。公司總資產達到3.48萬億元，穩居壽險行業首位。綜合償付能力充足率保持在260%以上。作為連續17年入選《財富》世界500強企業——中國人壽保險（集團）公司的核心成員，公司連續10年上榜《財富》中國500強，2019年位居榜單第11位。
業務結構持續優化。首年期交保費達831.33億元，占長險首年保費比重為98.79%，同比提升9.79個百分點，其中十年期及以上首年期交保費達380.82億元，同比增長68.0%，占首年期交保費比重為45.81%，同比提升18.07個百分點；躉交保費為10.20億元，同比下降89.9%，占長險首年保費比重由2018年同期的11%下降至1.21%；續期保費達2501.31億元，同比增長6.4%，占總保費的比重為66.18%，較2018年同期略有提升。
轉型升級：隊伍發展量質齊升
公司堅持擴量提質的隊伍發展策略，持續推動銷售隊伍轉型，進一步加強基礎管理，銷售隊伍穩步擴量，持續保持市場領先，隊伍質態、產能加速提升，主管自主經營能力進一步提高，隊伍活力明顯增強。
截至6月底，公司銷售渠道總人力約190萬人。個險渠道隊伍規模達157.3萬人，較2018年底增長9.3%，月均有效銷售人力同比增長38.2%，其中月均銷售特定保障型產品人力規模大幅增長，同比提升52.1%；銀保渠道銷售人員為24.1萬人，其中保險規劃師月均長險舉績人力同比增長43.4%；團險銷售人員為7.9萬人，其中高績效人力達5.1萬人。
收益攀升：總投資收益889.23億元，同比提升68%
上半年，中國人壽的經營效益強勁增長，投資收益大幅攀升，受益于手續費及傭金支出稅收政策的落地，歸屬于母公司股東的凈利潤為375.99億元，同比增長高達128.9%;扣除非經常性損益的歸屬于母公司股東的凈利潤為324.86億元。
中國人壽遵循資產負債匹配的總體原則，尊重負債屬性，堅持長期投資、價值投資、穩健投資的理念，密切跟蹤宏觀經濟和金融市場情況，對投資組合進行積極主動管理，持續優化組合結構，積極布局核心資產，有效把握市場交易窗口，取得了較好的投資收益。截至6月底，公司投資資產達3.31萬億元，較2018年底增長6.4%；實現凈投資收益720.30億元，同比增長11.1%；實現總投資收益889.23億元，同比提升68.0%；總投資收益率達5.77%，同比提升199個基點。考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產公允價值變動凈額后綜合投資收益率為8.24%，較2018年同期上升463個基點。
中國人壽主要采取三方面舉措強化資產配置，提升投資收益：一是以資產負債管理為核心，構建風險偏好明確的戰略資產配置框架。深入研究利率中長期走勢，把握周期運行；二是戰術配置以戰略資產配置為基礎，準確研判市場、主動偏離，適時進行再平衡；三是明晰系統內管理人和市場化管理人定位，發揮各管理人專業特長，形成有效互補。同時，強化績效考核執行，對管理人進行優勝劣汰。
此外，2019年，中國人壽正在積極推進投資條線的改革，著力推行市場化的選人用人機制，吸引投資專業人才，夯實投資管理基礎，努力提升投資管理水平。
改革突破：市場化落地有聲
“贏得未來有很多關鍵因素，對中國人壽而言，最重要的、最大的紅利來自于公司的改革，通過改革練好內功，提升效率。”中國人壽總裁蘇恒軒指出。今年以來，中國人壽著力加快改革步伐：
加大市場化改革力度，真正實現讓業績發聲。中國人壽積極構建市場化考核、薪酬和用人機制，發揮市場化機制激勵約束作用。公司建立以崗位為基礎、業績為導向、市場為參考的薪酬激勵體系，大力弘揚“守紀律、有激情、在狀態、抓執行”的工作作風，科學分解公司戰略目標，有效傳導壓力，提高公司的執行力，保障全年經營目標的順利達成。公司著力推進人力資源市場化改革，踐行“能者上、平者讓、庸者下”的選人用人準則，形成干部能上能下、薪酬能高能低的人力資源市場化管理體系，充分調動和激發管理隊伍的積極性、主動性、創造性。上半年，公司已對部分業績落后的經營單位管理人員進行了降級或降薪，對業績狀況好的經營單位管理人員給予了獎勵或提拔使用。
將管理隊伍建設擺在首位，建設高素質管理人員隊伍，推動市場化、專業化和年輕化。中國人壽全面激勵領導干部新擔當新作為，堅持崇尚實干與帶動擔當相結合，堅持正向激勵與強化約束并重。加快年輕干部培養，啟動人才培養工程，進行全方位的人才培育。
科技賦能：運營服務優化升級
中國人壽堅持“以客戶為中心、以生產單元為重心”，大力提升運營服務效率和客戶體驗，努力實現“效率領先、科技驅動、價值躍升、體驗一流”的卓越服務目標，使公司成為客戶的第一聯想。
今年以來，公司全面啟動“科技國壽”建設三年行動，大力推進“科技+”建設。公司積極利用人工智能、大數據、云計算等新技術，全面推動銷售、服務、運營、風控等領域的數字化、智能化。開展數字化職場建設，為職場鋪設網絡，構建了直通一線、全天候移動職場管理體系。基于數字化平臺推出“商戶寶”，支持各類合作伙伴快速線上銷售，目前已有4180家機構與公司開展合作。面向銷售隊伍智能推薦客戶4457萬人次，推薦客戶長險購買率達30%。
秉持“一個客戶，一個國壽”的服務理念，上半年，中國人壽著力圍繞“更通暢”“更快捷”“更智慧”“更貼心”升級70項服務，傾力打造有情感、有溫度、豐富多元的客戶服務新體驗。公司建成行業領先的智能理賠模型，理賠時效指標提速超過30%。國壽e柜智能服務應用率同比提升15.2%，臨柜客戶平均等候時長同比縮短35%，柜面服務持續改善。持續優化智能核保、智能保全、智能理賠等應用場景，推出財務RPA機器人，促進作業效率提升，核保智能審核率同比提升8.7個百分點。商保直賠實現超萬家醫療機構與公司理賠系統無縫銜接，上半年已服務超過30萬客戶。推出重疾一日賠服務。壽險APP線上注冊用戶數已超6700萬人，月均活躍用戶數提升52%。新推出14項客戶權益，一站式查詢、一鍵預約銷售人員。個險業務無紙化投保應用率達96%。公司新增長險客戶同比增長21.7%，其中，35歲及以下的新增長險年輕客戶同比增長25.9%。客戶對中國人壽品牌認可度不斷攀升，多保單客戶持續增長。
初心不忘：服務大局成效顯著
在承擔社會責任方面，大企業應有大擔當。中國人壽積極參與國家重點項目建設，鼎力支持供給側結構性改革。公司優先圍繞京津冀協同發展、“一帶一路”建設、長江經濟帶發展、粵港澳大灣區建設等國家重大戰略開展投資。積極踐行保險資金服務實體經濟，上半年新增投資超過400億元，用行動彰顯國有保險企業的責任擔當。
中國人壽探索建立自身成長與貢獻社會兼具的商業模式，在老有所養、病有所醫、弱有所扶、學有所教方面，助力補齊民生短板、促進社會公平正義。公司上半年累計為社會提供風險保額319萬億元，并通過參與小額保險、老齡保險、計生保險、大病保險等舉措，為全面建成小康社會提供有力支持。上半年，公司為7000余萬人提供小額保險保障，為3400余萬老齡人口提供老齡意外風險保障，為近1500萬計生家庭提供意外風險保障，為近4億城鄉居民提供大病保險保障，為1000多萬人提供長期護理保險保障，為近2000萬人
提供社保補充醫療保險保障，持續承辦500多個醫療保險經辦項目，覆蓋近1億人。
公司積極響應銀保監會號召，結對幫扶內蒙古察右后旗大六號鎮，累計投入幫扶資金超過1600萬元。在發揮主業優勢做好業務扶貧的基礎上，公司各級機構積極響應當地政府號召，通過捐資助學、捐贈救助等方式，為精準扶貧、精準脫貧作出貢獻。據不完全統計，上半年，公司保險扶貧賠付資金27.87億元，聯系點扶貧投入資金和資助貧困學生投入共計1508萬元，聯系點扶貧投入和貧困地區教育資源投入物質折款374萬元，幫助25854名建檔立卡貧困人口脫貧。公司還通過中國人壽慈善基金會捐贈3745.97萬元，推進落實精準扶貧項目。
風險防控：守住風險底線，行穩致遠
金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。在“三大攻堅戰”中，防范化解重大風險居于首位，而防范化解金融風險被看作是“首要戰役”。
中國人壽不斷完善風險管理頂層設計，建立“總對省”風險評價體系、履職清單和專項考核細則，全面壓實風控主體責任。公司創新建立風控隊伍，在營銷職場設立風控聯絡員，將風險防控觸角延伸到一線。公司還全面加強非正常退保、銷售誤導、非法集資、投訴、洗錢等重點風險防控，應用機器學習、知識圖譜等人工智能技術，構建反洗錢可疑智能發現、反洗錢智能查證、營銷員非法集資智能識別三大智能化風控手段，快速響應監管要求，全面提升公司風險管理水平，堅守住了不發生系統性、區域性風險底線。
自開展“不忘初心、牢記使命”主題教育活動以來，中國人壽積極踐行“守初心，擔使命，找差距，抓落實”的總體要求，深入貫徹重振國壽戰略，啟動“鼎新工程”，動員系統上下銳意改革、加快轉型，著力推進組織體系優化，構建以客戶為中心、以市場為導向的組織架構體系，凝聚起革故鼎新、重振國壽的強大力量。從今年上半年的業績表現來看，中國人壽穩扎穩打，重振國壽邁出堅實步伐，取得了令行業矚目的成績。下半年的賽場上，中國人壽將接續努力，積極推進“一體多元”的發展布局，加快轉型，加快變革，梳理優化端到端流程，加強客戶旅程管理，推進銷售服務融合，全面提升客戶體驗，在重振國壽的新征程中當好主攻手、排頭兵，努力把重振國壽良好開局轉化為全年勝局，以優異成績向新中國成立70周年獻禮。
