熱門(mén)搜索：
案例
2022年3月，周某在銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)了一款名為“XX年金保險(xiǎn)（分紅型）”的產(chǎn)品，銷(xiāo)售人員劉某宣稱：“這款產(chǎn)品保證收益2.5%，加上分紅至少能有5%的年化收益。”周某作為退休教師，為養(yǎng)老儲(chǔ)備資金，一次性投入15萬(wàn)元。然而，2024年保單滿期時(shí)，他發(fā)現(xiàn)賬戶價(jià)值僅16.3萬(wàn)元，按實(shí)際持有期計(jì)算年化收益率不足3%。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)
1.銷(xiāo)售話術(shù)的法律邊界：監(jiān)管部門(mén)明確禁止使用“保本保息”“保證收益”等誤導(dǎo)性表述，但本案中銷(xiāo)售人員未直接承諾具體數(shù)字。
2.合同條款的隱蔽性：產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，分紅部分取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，且前三年紅利分配比例為0%-1.5%，與銷(xiāo)售人員的口頭承諾存在顯著差異。
3.退保損失爭(zhēng)議：周某要求解除合同并全額退款，但保險(xiǎn)公司指出其已簽字確認(rèn)“理解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)”，拒絕承擔(dān)違約責(zé)任。
富德生命人壽江西分公司提示您：
1.警惕“演示收益”與“保證收益”的區(qū)別：所有理財(cái)險(xiǎn)合同均需明確標(biāo)注“保證利益”和“非保證利益”部分，后者可能存在波動(dòng)甚至虧損。
2.關(guān)注費(fèi)用扣除條款：此類產(chǎn)品通常收取高額管理費(fèi)、銷(xiāo)售傭金（可達(dá)首年保費(fèi)的20%-30%），直接影響實(shí)際收益。
3.靈活配置資產(chǎn)：老年人應(yīng)避免將全部積蓄投入長(zhǎng)期理財(cái)險(xiǎn)，可搭配短期存款、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
