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據富德生命V刊消息，2月19日京東、美團等多家平臺相繼宣布將為外賣騎手繳納社保這一舉措迅速引發社會熱議。
告別“裸奔”從填補保障缺口開始目前，我國各平臺注冊的網約配送員超過1200萬人，這些騎手的工作因為靈活性強、流動性大，享受不到完善的社會保障。2月19日，京東宣布將逐步為外賣全職騎手繳納五險一金，為兼職騎手提供意外險和健康醫療險。美團也發文稱，將為全職及穩定兼職騎手繳納社保，預計2025年二季度開始實施。這是對外賣騎手勞動權益保障的巨大提升。外賣騎手，城市里最熟悉的陌生人，每天穿梭在大街小巷，風雨無阻地為人們送上熱騰騰的飯菜、急需的藥品、新鮮的食材……他們連接著人間煙火，不該在社會保障上“遺世獨立”。
社保“保基本”商保“做補充”社保，即社會保險，是一種通過國家強制性法律規定，旨在保障工作者在遭遇老齡、疾病、工傷、失業等社會風險時得到基本生活保障的制度。在大多數國家，社保包含養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險、生育保險等幾個主要部分，也就是我們常說的“五險”。很多人可能還會有疑問，社會保險跟商業保險有什么不同？我買了社保還有必要買商業保險嗎？其實，商業保險和社會保險最本質的區別，一個是國家主導，強制為人民群眾提供的基礎福利保障，而商業保險則是個人自愿購買，本質上是一種商業行為。兩者在經營主體、保障水平、保障對象、資金來源等方面都有明顯的區別。所以，社會保險和商業保險就是互為補充的關系，因為社保報銷范圍和比例都有限，超出社保的部分就可以通過商業保險來解決。
不同年齡段的保險配置指南就像廚房必備油、鹽、醬、醋，有了老四樣基本能搞定大眾調味，保險也是一樣的道理。大多數人主要考慮重疾險、醫療險、意外險、壽險這四大險種，在這個基礎上做加減法。
0-22歲父母自己先有保障，再為孩子投保：意外保障+健康保障=基礎保障；意外保障+健康保障+教育金保障=成長無憂；意外保障+健康保障+教育金保障+婚嫁金、創業金=贏在起跑線。
22-35歲自己有收入后，需要照顧自己和贍養父母，讓保障從“短期租賃”到“終身擁有”：意外險+醫療險+定期壽險、定期重疾險。買房成家后，需要照顧自己+贍養父母+房貸責任+對另一半的責任+對人生的責任+養育孩子的責任：增加壽險保額，讓保額覆蓋房貸等負債；給另一半、子女購買保險；經濟基礎雄厚者，退休養老早規劃早輕松。
35-45歲意外險：必買，保額建議100萬元以上；健康險：身體條件符合可馬上投保，不要猶豫；壽險：防止生命高危險的早逝風險，壽險保障要提高；養老年金險：退休規劃黃金期，早規劃早輕松。
45-60歲四大基本保障打底：這個階段最需要預防的，不外乎是意外傷害、重大疾病和突發身故三大風險，因此意外險+醫療險+重疾險+壽險依然是這個階段的標配。退休養老儲備刻不容緩：社保養老金可能難以支撐幸福有品質的晚年生活，此時年金險+增額終身壽險等商業保險可以作為低利率時代個人儲備養老費用的極佳工具。
60歲以后做好兩大保障：疾病保障，終身型保障優勢凸顯；養老保障，商業養老保障越豐富越幸福。更多保障計劃：意外險，健康告知寬松，價格便宜，保險杠桿高，投保年齡上限高，建議家里的老人“人手一份”；醫療險：如因年齡或身體條件已無法購買普通商業保險，可考慮惠民保類醫療險產品；防癌險，如已無法購買重疾險，可考慮購買。資產傳承規劃：考慮三件事，其一是你的壽險保單受益人是誰以及受益人的比例，其二是考慮保險金信托計劃，其三為子女購買大額保險。保險搭配是十分靈活的，在不同的人生階段合理組合不同的保險產品，配置最適合的保障，提升應對風險的能力，讓我們在風雨面前能夠更加從容不迫。
